※当記事の情報は投資助言を目的としたものではありません。投資はご自身の判断と責任で行ってください。
この記事で伝えたいこと
2024年から始まった新NISAは、投資の利益が非課税になる国の制度です。やらないと純粋に損します。
私は楽天証券で新NISAを活用しており、毎月30万円をつみたて投資枠・成長投資枠に分けて投資しています。また値下がりしたタイミングで追加購入もしています。
この記事では、新NISAの基本的な仕組みと、実際の始め方・積立設定の手順をまとめます。
新NISAとは何か
NISAとは「少額投資非課税制度」のことです。通常、株式や投資信託で利益が出ると約20%の税金がかかりますが、NISA口座内で運用した利益は非課税になります。
旧NISAから何が変わったか
2024年から始まった新NISAは、旧NISAと比べて大幅に使いやすくなりました。
| 項目 | 旧NISA | 新NISA |
|---|---|---|
| 年間投資枠 | 最大120万円 | 最大360万円 |
| 生涯投資枠 | なし（期限あり） | 1,800万円 |
| 非課税期間 | 5年（一般）/20年（つみたて） | 無期限 |
| 口座の種類 | 一般 or つみたて（どちらか） | つみたて＋成長の併用可 |
非課税期間が無期限になり、生涯投資枠1,800万円まで使えるようになったのが最大の改善点です。長期投資との相性が非常に良くなりました。
新NISAの2つの投資枠
つみたて投資枠（年間120万円）
金融庁が認定した投資信託を毎月積み立てるための枠です。長期・積立・分散投資に適した商品に限定されており、インデックスファンドを中心に約250本が対象です。
初心者はまずここから始めるのが無難です。
成長投資枠（年間240万円）
個別株・ETF・投資信託など幅広い商品を購入できる枠です。つみたて投資枠と併用できます。
新NISAの始め方
新NISAを始めるには、まず証券口座を開設してNISA口座を申し込む必要があります。
ステップ1：証券口座を開設する
SBI証券か楽天証券がおすすめです。口座開設時にNISA口座も同時に申し込めます。
→ 口座開設の手順はこちら：
・SBI証券の口座開設方法
・楽天証券の口座開設方法
ステップ2：NISA口座を開設する
NISA口座は1人1口座しか持てません。どの証券会社で開設するかは慎重に選びましょう。後から変更は可能ですが手続きが必要です。
ステップ3：積立商品と金額を設定する
NISA口座が開設できたら、積立する商品と毎月の金額を設定します。
積立設定の手順（楽天証券の場合）
① 楽天証券にログイン
楽天証券の管理画面にログインし、上部メニューから「NISA」をクリックします。
② つみたて投資枠を選択
「つみたて投資枠」→「積立設定」をクリックします。
③ 積立する商品を検索・選択
検索欄に商品名を入力して検索します。私が積立しているのは以下の2本です。
- eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
※投資する商品はご自身でご判断ください。
④ 積立金額と積立日を設定
毎月の積立金額と引き落とし日を設定します。つみたて投資枠の年間上限は120万円（月換算で10万円）です。
設定できたら「確認」→「設定する」で完了です。翌月の積立日から自動で購入が始まります。
私の新NISAの活用方法
私は以下のように新NISAを活用しています。
| 投資枠 | 商品 | 毎月の金額 |
|---|---|---|
| つみたて投資枠 | eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン） | 10万円 |
| 成長投資枠 | eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン） | 10万円 |
| 成長投資枠 | eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 10万円 |
| 合計 | 30万円／月 | |
毎月30万円を自動積立しており、年間360万円の非課税枠を使い切っています。加えて、相場が値下がりしたタイミングでオルカンかS&P500を任意の金額で追加購入することもあります。
「毎月の積立は自動・値下がり時だけ手動で追加」というシンプルなルールで運用しています。
ただし、毎月30万円の積立はあくまで私の収入・支出のバランスから決めた金額です。無理のない範囲で設定することが長続きのコツです。※投資金額はご自身の状況に合わせてご判断ください。
新NISAでよくある疑問
Q. いくらから始められますか？
楽天証券・SBI証券ともに100円から積立できます。まず少額から始めて、慣れてきたら金額を増やすのが無理なく続けるコツです。
Q. いつでも解約・売却できますか？
はい、いつでも売却できます。ただし売却した分の非課税枠は翌年に復活します（生涯投資枠1,800万円の範囲内）。
Q. 損失が出た場合はどうなりますか？
NISA口座内の損失は、他の口座の利益と損益通算できません。この点は通常の特定口座より不利な面です。長期投資を前提にした制度なので、短期での売買には向いていません。
Q. NISAと特定口座、どちらを優先すべきですか？
非課税のメリットがあるNISAを優先して使い、年間投資枠を超える分を特定口座で運用するのが基本的な考え方です。
まとめ
新NISAは投資の利益が非課税になる制度で、長期のインデックス投資と組み合わせることで最大限の効果を発揮します。
まず証券口座を開設してNISA口座を作り、毎月の積立設定をするだけです。設定後は放置でOKです。「いつか始めよう」と思っているうちに非課税枠がもったいない状態が続きます。早く始めるほど非課税の恩恵を長く受けられます。
最後まで読んでいただきありがとうございました。
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