※当記事の情報は投資助言を目的としたものではありません。投資はご自身の判断と責任で行ってください。
この記事で伝えたいこと
私は2024年途中から新NISAの積立投資枠・成長投資枠の両方を満額投資しています。年間投資額は合計360万円（積立投資枠120万円＋成長投資枠240万円）です。
この記事では、新NISA満額投資の具体的な内訳・満額達成後に特定口座でどう追加投資しているか・なぜこの方針にしたかを実体験をもとに書きます。
新NISAの基本おさらい
| 項目 | 積立投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 年間投資上限 | 120万円 | 240万円 |
| 生涯投資上限 | 1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで） | |
| 対象商品 | 金融庁が認定した投資信託・ETF | 上場株式・投資信託・ETFなど |
| 非課税期間 | 無期限 | |
| 口座開設期間 | 恒久化 | |
旧NISAと比べて非課税期間が無期限になり、生涯枠も大幅に拡大されました。長期投資との相性が非常に良い制度です。
私の新NISA満額投資の内訳
| 枠 | 年間金額 | 購入商品 | 毎月の積立額 |
|---|---|---|---|
| 積立投資枠 | 120万円 | eMAXIS Slim オルカン | 月10万円 |
| 成長投資枠 | 240万円 | eMAXIS Slim オルカン・eMAXIS Slim S&P500 | 月20万円 |
| 合計 | 360万円 | – | 月30万円 |
積立投資枠はオルカン一本に絞り、成長投資枠はオルカンとS&P500に分散しています。成長投資枠でも株式や個別銘柄ではなくインデックスファンドを選んでいます。
なぜ2024年途中から満額にしたのか
新NISAがスタートした2024年1月時点では、満額投資はしていませんでした。当時は毎月の投資額を抑えていましたが、資産状況と家計を見直した結果、2024年途中から月30万円の積立に引き上げました。
きっかけは「非課税枠を使い切らないのはもったいない」という単純な気づきです。新NISAは生涯投資枠1,800万円が上限ですが、早く埋めるほど非課税で運用できる期間が長くなります。使える枠は使い切る方が合理的だと判断しました。
成長投資枠でもインデックスファンドを選んだ理由
成長投資枠は個別株や高配当ETFも購入できます。しかし私は成長投資枠でもインデックスファンド（オルカン・S&P500）を選んでいます。
理由はシンプルです。個別株で400万円・レバレッジETFで119万円の失敗を経験しており、「インデックス投資に集中する」という方針を崩したくないからです。成長投資枠だからといって高リスクな商品を選ぶ必要はありません。
→ 失敗の経緯は 「個別株で342万円を溶かした体験談」「さくらインターネットで高掴みした挙句塩漬けした話」「レバレッジETFで119万溶かした話」
に書いています。
満額達成後の戦略：特定口座で追加投資
新NISAの年間投資枠360万円を使い切った後は、特定口座でオルカン・S&P500をさらに追加購入しています。
| 順番 | 口座 | 内容 |
|---|---|---|
| ① | 新NISA（積立投資枠） | オルカンを月10万円積立 |
| ② | 新NISA（成長投資枠） | オルカン・S&P500を月20万円積立 |
| ③ | 特定口座 | NISA枠超過分をオルカン・S&P500で追加購入 |
| ④ | 企業型DC | 会社の掛金をインデックスファンドで運用 |
特定口座での投資は利益に約20%課税されますが、NISA枠を超えた分の投資先として最もシンプルな選択肢です。非課税のNISAを優先しつつ、余剰資金は特定口座でも同じ商品を積み上げています。
新NISA満額投資で意識していること
① 相場に関係なく毎月淡々と積み立てる
月30万円の積立は、相場が上がっても下がっても変えません。暴落時には別途ルールに従って買い増しますが、通常の積立額は固定です。タイミングを読もうとせず、機械的に続けることが長期投資の基本だと思っています。
② 生涯枠1,800万円を意識する
年間360万円のペースで投資すると、生涯枠1,800万円を埋めるのに5年かかります。早く埋めるほど非課税で複利が働く期間が長くなるため、できる限り早く満額を継続する方針です。
③ NISAと特定口座を分けて考えない
NISA口座も特定口座も、購入する商品は同じオルカン・S&P500です。口座の種類にかかわらず「インデックスファンドを積み上げ続ける」という一貫した方針で運用しています。
まとめ
新NISAは積立投資枠（オルカン・月10万円）・成長投資枠（オルカン＋S&P500・月20万円）を合わせて年間360万円満額投資しています。満額達成後は特定口座で同じ商品を追加購入する方針です。
成長投資枠でも個別株ではなくインデックスファンドを選んでいます。過去の失敗を踏まえ、シンプルに続けられる投資に絞ることが自分には合っていると感じています。
→ 新NISAの始め方・積立設定の手順は「新NISAの始め方と積立設定の手順」で詳しく書いています。
最後まで読んでいただきありがとうございました。
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