投資で500万円を失った後にやった家計の見直し｜節約してよかったこと・しなかったこと

【PR】本記事にはアフィリエイト広告が含まれています。

※当記事の情報は投資助言を目的としたものではありません。投資はご自身の判断と責任で行ってください。

なぜ家計を見直したのか

2016年、個別株への集中投資と信用取引で約500万円を失いました。当時のショックは「投資で一発逆転しようとするな」という強烈な教訓でした。

損失を補填するために収入を急に増やすことはできません。でも支出を減らすことは今すぐできる。「まず足元を固める」という方針で、収入ではなく支出の見直しから始めました。

家計見直しの3つの柱

固定費の見直し

固定費は一度見直すだけで毎月効果が出ます。時間対効果が最も高いため最初に取り組みました。

格安SIMへの移行

大手キャリアから格安SIMに乗り換えました。月々の通信費が8,000〜10,000円から2,000〜3,000円台に下がり、年間6〜8万円の節約になりました。

スマートフォンの使い方は変わりません。SNS・動画・地図・メールなど日常的な使い方では格差を感じませんでした。

無駄なサブスクの解約

全ての月額サービスをリストアップしたら、使っていないものが意外と多くありました。

一つひとつは小さな金額ですが、積み重なると年間で数万円になります。まず全サービスを書き出す作業が大切です。

節税の活用

ふるさと納税

節税の中で最も効果的だったのがふるさと納税です。控除上限の範囲内で寄附すれば、実質2,000円の自己負担で返礼品をもらえます。

楽天ふるさと納税を使い、楽天カードで支払うとポイントも付与されます。やらない理由が見当たらない節税手段です。

変動費の見直し

見栄の消費をやめた

以前は「良いものを持ちたい」という見栄から、必要以上に高いものを買っていました。典型例が通勤用バッグです。高い革製バッグを買っても雨で傷んで買い替える、という無駄なサイクルでした。

「本当に必要か」「使い続けられるか」を基準にするようになったら、衝動的な購入が自然に減りました。

洋服はファイナルセールのみ

洋服の購入ルールを決めました。

• 流行に左右されない無地のシンプルなものだけ購入
• 季節のファイナルセール（40%オフ以上）のみ購入
• 基本的に来シーズン用として購入

「セール以外では買わない」と決めるだけで判断が楽になり、衝動買いがほぼゼロになりました。

生活水準を上げない

給与が上がっても生活水準を上げないことを徹底しました。収入が増えると「少し贅沢してもいい」という気持ちになりますが、生活水準を上げると元には戻れません。給与アップ分は全て投資・貯蓄に回しました。

節約しなかったこと

500万円の損失を出した後も、削らなかった支出が2つあります。

家計見直しの結果と資産への影響

固定費・節税・変動費の見直しを続けた結果、月々の余剰資金が大幅に増えました。その余剰分が毎月のインデックス投資積立の源泉になっています。

500万円の損失からスタートして42歳で資産4,500万円を超えた背景には、投資の技術よりも「支出を削って投資に回し続けた習慣」の方が大きく貢献しています。

よくある質問（FAQ）